不労所得と投資の関係 - 株式投資でアーリーリタイア

不労所得と投資は切っても切れない関係です。

不労とは「労働をしない」訳ですから、何かしらの収入が必要になります。
昭和の時代であれば、郵便貯金をしておけば年利7.0%で利息が付いていました。3500万円預ければ、年に245万円得られる計算です。

リスクの在る投資などしなくても貯金で十分生活ができました。ところが今の利息0.005%。雀の涙くらいしかありません。
245万円得るには4億9000万円必要です。サラリーマンに貯められる金額ではありません。

にもかかわらず、貯金至上主義は日本人の心に根付いており、せっせと貯金に励んでいます。

そして世界一の貯金額は年々増加しています。低金利の銀行に預けても全く意味がありません。

引用：Yahooニュース『半世紀以上にわたる貯蓄額や年収、貯蓄年収比の動向をさぐる(2019年時点最新版)』

これはアーリーリタイアを考えていないサラリーマンも同様です。貯金を続けているだけでは老後資金が枯渇してしまいます。サラリーマンこそ投資が必要なのです。

有名な著書『金持ち父さん貧乏父さん』では、お金を生み出すものを「資産」、お金を奪っていくものを「負債」と定義しています。
そして資産を生み出す為の支出を「投資」と定義しています。つまり資産を手に入れることが投資です。

具体的には以下のような資産があります。

資産候補

このラインナップで私がやれそうなのは「株」と判断しました。
理由は不動産はコネと目利きが必要、権利は才能が必要でどちらも私には無いと思ったからです。自分に合った投資をしていくことが成功の秘訣です。

債権はリターンが少なく不労所得としては向きません。

そして目標額は１億円。とてつもない目標に思えるでしょうが、3%リターンで240万円(税抜き300万円)。月換算で20万円となります。生活費としては妥当な金額と言えます。

20万で生活するには節約も必要となりますが、その話はまた別の記事にします。

株式も企業単体や投資信託など様々な形態があります。
いずれにしても不労所得として求められるのは、長期的に安定して配当が得られることです。

具体的には
・物価以上に増配する
・不況でも減配しない

簡単にいうと連続増配株に投資をすれば、不労所得を得られることになります。
安定度を図るには過去の実績(25年程度)を調べればわかりますが、残念ながら日本には「花王」の1社しかありません。
対してアメリカには、25年以上の連続増配を続ける企業が山程あります。さすが資本主義の国ですね。

順位	ティッカー	会社名	連続増配年数	年間配当（米ドル）	配当利回り（％）	株価（ドル）（2019/11/15）
1	AWR	アメリカン・ステイツ・ウォーター	65	1.22	1.45	84.04
2	DOV	ドーバー	64	1.96	1.79	109.47
3	NWN	ノースウェスト・ナチュラル・ガス	64	1.91	2.92	65.39
4	GPC	ジェニュイン・パーツ	63	3.05	2.91	104.83
5	PG	プロクター・アンド・ギャンブル	63	2.98	2.41	120.54
6	PH	パーカー・ハニフィン	63	3.52	1.79	196.65
7	EMR	エマーソン・エレクトリック	62	1.96	2.67	73.53
8	MMM	スリーエム	61	5.76	3.35	171.88
9	CINF	シンシナティ・フィナンシャル	59	2.24	2.09	107.10
10	JNJ	ジョンソン・エンド・ジョンソン	57	3.80	2.82	134.94
10	KO	コカ・コーラ	57	1.60	3.04	52.67
10	LOW	ロウズ・カンパニーズ	57	2.20	1.90	115.52